Kostenloses Geschäftskonto für deine nebenberufliche Gründung

Stell dir vor, du könntest deine Kontokosten erheblich senken, ohne auf wichtige Funktionen verzichten zu müssen. Klingt zu schön, um wahr zu sein? Mit einem kostenlosen Geschäftskonto ist es möglich!

Welche Anbieter bieten kostenlose Geschäftskonten an? Unter welchen Voraussetzungen kannst Du davon profitieren? In diesem Artikel findest Du alle wichtigen Informationen. Darüber hinaus erfahrst Du, was die besten Anbieter von Geschäftskonten zu bieten haben.

Das Wichtigste auf einen Blick:

• Nur wenige Anbieter bieten wirklich ein kostenloses Business-Konto an
• Die Konditionen und Leistungen der Gratiskonten sind sehr unterschiedlich, daher ist es wichtig, Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto zu stellen.
• Trotz kostenloser Kontoführung können zusätzliche Gebühren anfallen
• Selbstständige und Freiberufler haben häufig Zugang zu kostenlosen Geschäftskonten
• Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich, um die besten Konditionen zu finden

Gibt es wirklich kostenlose Geschäftskonten? Wie kannst ganz konkret davon profitieren?

Was ist ein kostenloses Geschäftskonto?

Bei einem kostenlosen Geschäftskonto gibt es keine fixen monatlichen Gebühren. Es können jedoch zusätzliche Gebühren für Buchungen oder Bargeldabhebungen anfallen.

Vorteile eines kostenlosen Geschäftskontos für Dein Unternehmen

Ein kostenloses Geschäftskonto spart Kosten und ermöglicht die Trennung der Finanzen. (Nebenerwerbs-)gründern stehen oft zusätzliche digitale Services als bei einem Privatkonto zur Verfügung.

Leider sind kostenlose Konten nicht mehr so leicht zu finden. Die Banken verlangen oft zusätzliche Gebühren für Buchungen, Bargeldabhebungen und Karten, insbesondere bei einem Geschäftskonto ausschließlich für geschäftliche Zwecke. Nebenberuflich Selbstständige sollten sich dieser Kosten bewusst sein.

Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten

Kostenlose Geschäftskonten sind auf dem deutschen Markt im internationalen Vergleich nicht so sehr verbreitet. Nur wenige Direktbanken und Fintechs bieten sie an. Klassische Filialbanken tun dies seltener. Zu den Anbietern zählen N26, Fyrst und Finom. Sie richten sich vor allem an (nebenberuflich) Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer bzw. Einzelunternehmer.

N26 Business Standard

N26 hat ein mobiles Geschäftskonto für Selbstständige namens Business Standard. Kunden bekommen 0,1 % Cashback auf Einkäufe und bis zu 3 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat.

Fyrst Base

Fyrst bietet ein Kostenloses Firmenkonto für Gewerbetreibende, Freiberufler und Einzelunternehmer. an. Der Tarif Base ist ideal für Kunden, die oft Bargeld ein- oder auszahlen. Das Geschäftskonto von Fyrst macht diese Transaktionen günstiger.

Finom Solo

Das Kostenlose Geschäftskonto Finom Solo, ideal für Freiberufler und Einzelunternehmer. Finom bietet eine virtuelle Visa-Karte und die Möglichkeit, Rechnungen digital zu senden.

Bedingungen für ein kostenloses Geschäftskonto

Um ein Geschäftskonto kostenfrei zu erhalten, müssen oft bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Dies können die Art des Unternehmens, der Mindestumsatz oder die Anzahl der Buchungen sein. Die genauen Bedingungen hängen vom jeweiligen Anbieter ab.

Banken wie Finom Solo, Fyrst Base und N26 Business Standard bieten kostenlose Firmenkonten an. Diese Konten sind an bestimmte Bedingungen geknüpft. Zum Beispiel gibt es eine Obergrenze für Buchungen oder Beschränkungen für Bargeldabhebungen.

Die Kosten für ein Geschäftskonto setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Dazu gehören die monatliche Kontoführungsgebühr, Buchungsgebühren, Kreditkartengebühren und vieles mehr. Für beleghafte Buchungen können zusätzliche Kosten anfallen.

Das N26 Business Standard Konto bietet außerdem tolle Extras. Zum Beispiel gibt es 0,1 % Cashback bei Zahlungen mit der Mastercard. Außerdem gibt es 3 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat und ein KI-Tool für Transaktionen, was für ein kostenfreies Geschäftskonto sehr nützlich ist.

Es ist wichtig, die Konditionen der verschiedenen Anbieter genau zu prüfen. So kann das beste Angebot für das eigene Unternehmen gefunden werden. Digitale Banken wie Qonto können oft auch einfacher und schneller ein Firmenkonto eröffnen als eine traditionelle Banken.

Kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige

Als Freiberufler hast du die Wahl zwischen einem Privat- und einem Geschäftskonto. Banken teilen ihre Kunden je nach Status der Selbstständigkeit in Privat- und Geschäftskunden ein. Ein Geschäftskonto bietet Vorteile wie eine bessere Buchhaltung und Finanzplanung. Allerdings verlangen Banken für Geschäftskonten oft höhere Gebühren, so dass ein Privatkonto für Selbstständige günstiger sein kann.

Voraussetzungen und Einschränkungen

Viele kostenlose Geschäftskonten richten sich an Freiberufler und Selbstständige. Um ein solches Konto zu erhalten, müssen Sie bestimmte Bedingungen einhalten. N26 Business Standard bietet beispielsweise bis zu 50 kostenlose SEPA-Transaktionen pro Monat, was attraktiv für Freiberufler und Einzelunternehmer ist. Bei Finom Solo sind 50 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat kostenlos. Bei kostenlosen Konten ist also der Leistungsumfang oft eingeschränkt.

Bei der Auswahl sind auch die Kosten des Kontos und eventuelle Zusatzkosten zu berücksichtigen. Einige, wie Finom Solo oder FYRST Base, sind völlig kostenlos. Andere, wie Qonto Basic oder Deutsche Bank Business Basic, haben geringe monatliche Gebühren. Die Kosten für Buchungen variieren je nach Bank.
Es gibt noch mehr Faktoren, die wichtig sind, wie Bargeldeinzahlungen und Dispokredite. Onlinebanken bieten oft bessere Konditionen, aber bei der Beantragung von Förderkrediten kann es schwieriger werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es für Freiberufler und Sidepreneure wichtig ist, ihre Bedürfnisse genau zu prüfen, bevor sie sich für ein kostenloses Geschäftskonto entscheiden.

„Freiberufler haben die Wahl zwischen Privat- und Geschäftskonto. Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren wie Gebühren, Bargeldeinzahlungen und Dispokrediten ab.“

Einschränkungen und Zusatzkosten

Ein Geschäftskonto kann kostenlos sein, aber es gibt Einschränkungen und zusätzliche Kosten. Beispielsweise können Kontingente für beleglose Buchungen oder Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen, insbesondere bei einem Geschäftskonto bei einer Filialbank. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen, um die Kosten zu verstehen!

Leistungsumfang und mögliche Zusatzkosten

Einige Banken bieten keinen Kontokorrentkredit an, der bei unregelmäßigen Einnahmen hilfreich wäre. Firmenlastschriften können mehr Sicherheit bieten, werden aber nicht von allen Banken angeboten. Überweisungen in Echtzeit sind schnell, wenn die Bank sie unterstützt. Unterkonten helfen, Einnahmen und Ausgaben zu trennen.

Bezahlterminals können Teil eines Kontopakets sein, was für Geschäfte oder Restaurants nützlich ist. Die Verfügbarkeit eines persönlichen Ansprechpartners kann stark variieren.

Einlagen auf Geschäftskonten sind durch die europäische Einlagensicherung oder eine gesonderte Verwahrung geschützt. Die Zugehörigkeit zum deutschen Iban kann die Akzeptanz von Überweisungen beeinflussen.

FinTech-Banken werben oft mit attraktiven Angeboten, die aber teuer sein können. Traditionelle Banken bieten persönlichen Service und Bargeldtransaktionen, aber ihre Kontomodelle sind teurer. Es ist wichtig, alle Kosten zu berücksichtigen, um das beste Geschäftskonto zu finden.

Buchungsgebühren und Kontingente

Als Unternehmer ist es wichtig, bei kostenlosen Geschäftskonten die Buchungsgebühren und Kontingente genau zu prüfen. Viele Anbieter bieten ein monatliches Kontingent an.

Top-Anbieter für Geschäftskonten sind Qonto, Finom, Revolut und N26. Qonto bietet ab 9 € pro Monat Konten für Kleinunternehmer und Selbstständige an. Aber auch bei kostenlosen Konten gibt es Einschränkungen bei Buchungen und Zahlungen.

Finom, Revolut und N26 sind auch gute Optionen für kostenlose Geschäftskonten. Ihre Bewertungen bei Trustpilot liegen zwischen 1,8 und 4,5 Sternen.

Kostenlose Konten im Vergleich

Die meisten kostenlosen Geschäftskontos haben Einschränkungen und Zusatzkosten! Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen.

Besonderheiten im Vergleich

• N26 Business Standard bietet 3 kostenlose Abhebungen pro Monat.
• N26 Business You bietet 5 kostenlose Abhebungen pro Monat.
• Qonto Basic bietet 30 kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat.
• Qonto Essential bietet 100 kostenlose SEPA-Echtzeit-Überweisungen und Lastschriften pro Monat, ideal für ein kostenfreies Geschäftskonto.
• FYRST Complete ermöglicht schnell das Geschäftskonto zu eröffnen – in nur 7 Minuten mit sofortiger IBAN-Vergabe.

Geschäftskonto-Vergleich der Leistungen und Konditionen

Um das beste kostenlose Geschäftskonto für Dein Unternehmen zu finden, ist ein sorgfältiger Vergleich wichtig. Eine Tabelle hilft, Kontoführungsgebühren, Buchungskontingente und weitere Leistungen zu vergleichen.

Anbieter	Kontoführungsgebühr	Buchungskontingent	Kartenzugang	Weitere Leistungen
N26 Business Standard	0 €	Unbegrenzt	Visa Debit	Einfache Rechnungsstellung, Echtzeit-Überweisungen
FYRST Base	0 €	100 Buchungen	Maestro	Kostenlose Bargeldabhebungen, Online-Buchhaltung
Finom Solo	0 €	50 Buchungen	Visa Debit	Rechnungsstellung, Umsatzsteuervorauszahlungen